股票杠杆最多可以多少倍 南京银行中报业绩“双增”，消费贷客户问题仍未解决

证券时报e公司讯股票杠杆最多可以多少倍，晶丰明源(688368)7月23日晚间公告，预计2024年半年度实现归属于母公司所有者的净利润为亏损2867.71万元—3294.81万元，与上年同期相比，将减亏5631.07万元—6058.17万元。得益于AC/DC电源芯片及电机控制驱动芯片产品的快速发展，报告期内公司销售收入及综合毛利率较上年同期有所增加。

【大河财立方消息】7月23日，云南恩捷新材料股份有限公司（证券简称恩捷股份）公告称，公司及实控人李晓明家族、股东合益投资和合力投资被云南证监会采取责令改正并出具警示函的行政监管措施。

近日，南京银行披露了今年上半年的经营业绩情况。

虽然业绩不错，但南京银行旗下南银法巴消费金融公司在解决客户的问题上，却没见成效。原因是，此前，有消费者向《商讯·公司金融》反映的问题，并没有得到妥善解决。

主动调整负债结构

作为地方法人银行，南京银行深耕江苏地区，加速机构布局，近年来省内业务规模快速增长。

7月31日，南京银行发布2024年半年度财报。

截至2024年6月末，南京银行的资产总额为24828.21亿元，较年初增长了1945.45亿元，增幅为8.50%；其中，贷款总额为12067.07亿元，较年初增长了1076.33亿元，增幅9.79%。负债总额为23027.04亿元，较年初增长了1870.22亿元，增幅8.84%；其中，存款总额为14184.30亿元，较年初增长了490.22亿元，增幅为3.58%。

虽然南京银行的资产规模扩增十分显著，但其存款总额的增速却看起来有点跟不上。中泰证券在其近日发布的南京银行2024年半年报的评级报告中提道，“存款增长较弱，预计是考虑发债成本较低、且占比较低，仍有提升空间，系主动调结构，测算负债付息率较年初已下行12bp，负债结构调整持续释放效能。”

从其客户存款构成来看，企业活期存款由上年末的2734.76亿元降至2602.59亿元；个人活期则由2022年末的482.67亿元降至2023年末的434.16亿元，今年上半年又增幅转正，增至446.08亿元。

截至2024年6月末，南京银行的对公存款余额9639.99亿元，较上年末增长213.87亿元,增幅2.27%；个人存款余额4542.05亿元，较上年末增长275.76亿元，增幅6.46%，在各项存款中占比32.02%，较上年末上升0.87个百分点；其他存款余额2.26亿元，较上年末增加0.60亿元。

在经营业绩上，今年上半年，南京银行实现营业收入262.16亿元，同比增长了19.12亿元，增幅为7.87%；实现净利润116.59亿元，同比增长了9.16亿元，增幅8.53%，实现营收净利“双增”。

其中，利息净收入实现128.11亿元，同比减少了8.13亿元，同比下降了5.97%，在营业收入中占比48.87%，同比下降7.19个百分点；但得益于实现非利息净收入134.05亿元，同比增加27.25亿元，同比上升25.51%，在营业收入中占比51.13%，同比上升7.19个百分点，非利息净收入增幅较好带动了南京银行营收的增长。

南京银行的非利息净收入中，主要是公允值变动收益在其中增速较快。今年上半年，南京银行公允价值变动收益实现43.00亿元，较上年同期增长了35.56亿元，增幅达到477.90%。

南京银行半年报中，其利息净收入在营收总额中的占比甚至降到50%以下，这对于传统银行来说属实少见。每期公允价值变动收益变动性较强，这也使得南京银行的经营业绩存在一定的不确定性。

南银法巴消费贷表现不错

南京银行在今年中报中表示，下半年将围绕零售贷款高质量、可持续发展目标，继续丰富产品矩阵、加快渠道建设、优化客户服务、强化风险管控，实现零售贷款业务规模、效益、质量的协同发展。

截至2024年6月末，南京银行的贷款总额为12067.07亿元，较年初增长了1076.33亿元，增幅9.79%。其中，公司贷款和垫款总额为9185.78亿元，较上年末增加1034.79亿元，增幅12.70%，占贷款总额的76.12%；个人贷款余额 2881.29 亿元，较上年末增加41.54亿元，增幅1.46%，占贷款总额的23.88%。

中报数据显示，南京银行个人贷款在今年上半年的发展中，消费类贷款的增长绝大部分依靠南银法巴消金。今年上半年，南银法巴消金营业收入20.49亿元，同比增长102.57%；净利润0.72亿元，同比增长54.38%。

南京银行于2015年发起设立了南银法巴消费金融有限公司(原苏宁消费金融有限公司)，并于2022年通过股权收购的形式获得控股权，完成对原苏宁消费金融41%股权收购。

同年8月，南京银行官宣已完成苏宁消费金融控股权收购，持股比例从15%提升至56%，并将苏宁消费金融更名为南银法巴消费金融。去年，南京银行、法国巴黎银行完成对南银法巴消金增资44亿元，增资后，南京银行持股比例也增至66.92%。随后，南银法巴消金动作不断。

据了解，南银法巴是江苏首家专注于消费金融领域的非银行金融机构，2023年是南京银行成为南银法巴第一大股东的首个财年。

截至2024年6月，南银法巴消金总资产461.10亿元，同比增长103.44%；净资产51.6亿元，同比增长2.72%。另外，表内贷款余额439.82亿元，单季度新增零贷38亿元，较年初增长124.51亿元，增幅达39.49%，占整体零贷净增的300%。

根据南银法巴消金官网，当前产品为“诚易贷”、“购易贷”，其中，诚易贷是纯信用消费贷款，购易贷主要在家装、购买车位等场景大额信用贷款。截至2023年6月末，南银法巴消金贷款资产中“诚易贷”余额占比 98.94%，“购易贷”余额占比0.28%。

消费者维权有难度

此前，《商讯·公司金融》曾在《南银法巴消费金融客户贷款，疑似“被诈骗”》中报道称，消费者钱女士在南京银行贷款时遭遇第三方机构收取服务费一事。

近期，钱女士的儿子周先生对《商讯·公司金融》表示，“在报道后，南京银行南通支行的工作人员高某就联系我，跟我约时间一定要见面谈一下。第2天，南京银行的高某就从南通到海安这边来了，也把业务经理带过来了，之后她就跟我说我妈妈这边遇到什么问题了可以跟她说，她们可以尽力帮我妈妈解决，前提是要我让媒体删除稿件，我就跟她们说我没有权力让媒体删除稿件，我只是跟媒体反应事实情况。”

从南京银行工作人员发给周先生的和解条件来看，周先生需满足对方以下条件：

一、被申请人同意向今日头条撤稿，承诺不再进行投诉以及媒体报道；

二、出于客户服务的角度，被申请人还款时，申请人给予减免政策，减免金额不超2万元；

三、若申请人有重组相关政策时，及时与被申请人联系；

四、被申请人被中介收取费用7500元，与申请人无关，出于人文关怀的角度，申请人后续协助被申请人进行追讨；

五、被申请人对处理结果无异议，承诺不向第三方披露处理结果以及方案，自愿撤销所有相关投诉，并承诺后期不再对南京银行及其关联方进行任何形式的投诉或举报；

六、本次调解只适用于此案例，为一次性最终调解，无参照性。上述协议符合有关法律规定，本中心予以确认。

对此，周先生表示，已经对高某说过，联系不到媒体，媒体怎么做自己干涉不到，只能说达成协议之后后续不会在向媒体举报。利息不用减免，中介费必须退回来。

但高某表示，中介费不是银行及其员工收取，是否能退回，只能尽最大努力协助，无法保证。

因此，目前，双方未能达成和解，也未能解决此事。

对此，消费者质疑称，为客户解决问题和删除媒体实事求是的报道挂钩吗？难道只有删除了报道，才能为客户解决遇到的问题？这样的做法，很难让人接受。

其实，除了周先生反映的问题之外，在黑猫投诉平台上还有不少消费者投诉，直指南银法巴消费金融公司，频繁出现暴力催收、网贷利息过高、拒绝还款协商等字眼。还有有投诉称，打电话威胁恐吓，还发短信骚扰家人。

而且股票杠杆最多可以多少倍，据南银法巴公布的《2023年环境、社会及治理报告》显示，2023年，其受理客户投诉达1240件。