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发布日期:2024-07-25 11:05 点击次数:66
近日,《法治日报》记者调查发现,有不少新能源车主反映,在为车辆续保时遭到了拒保,或者被强制要求附带购买其他险种才能上保险。
尽管不少车主对高保费颇有“怨言”,但险企也并非赢家。有业内统计数据显示,新能源车险行业的整体赔付率超过100%,这意味着在统计限期内出现了亏损。而随着新能源车险保费增速超预期,且赔付率较高,一直居高不下的承保成本,也让险企不得不采取谨慎承保策略。如此再传导到消费端,就渐渐演变成了“要么拒保、要么提高保费”的“二选一”局面。
新能源汽车投保难,其实是行业发展处于阵痛期的表现。从新能源汽车来看,它既是新产品,更是新工艺。可“新”也有新的成本。维修所需的零件和人工成本,已不能以传统汽车的标准来看待。比如,新能源汽车的三电系统(电动机、动力电池、电控系统),这些智能化零部件不仅维修难度大,成本还不菲。同时,新能源车多采用一体化锻造的新工艺,这也存在“一损俱损、一换全换”的风险。这些新成本、新风险,都是险企车险定价的现实考量。
再从险企看,当赔付压力陡增,不愿做赔本生意的险企,自然想让车主分摊一下成本。只是在具体操作中,可能存在一定落差。比如,现实中,新能源车保费高、上险难,也有新能源车中的营运车辆拉高了整体出险率的原因。然而,部分险企在采取承保策略时又过于保守,有的甚至“一刀切”对待,由此导致“低风险的车主为高风险的车主买单”的情况。说到底,信息存在误差,导致风险定价模型不够精细,让行业整体成本偏高。
阵痛期,也是机遇期。随着新能源汽车市场占有率不断上升,新能源车险也将是一片蓝海。如何激活市场潜力、促进良性竞争,以此降低行业整体成本,是当前接住、接好新能源车险这一烫手山芋的关键。这首先要多方协商、统一规范,为新能源车上险定好规矩;其次,要鼓励车险融合,创新探索适配性更强的保险产品,顺应市场需求。相信未来随着规模化、技术迭代、造车成本下降以及市场竞争等利好因素影响,保费将会出现下降趋势,让消费者享受到实惠。届时,这块烫手的山芋,可就成香饽饽了。
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